Nilalaman
Pinagmulan: Ramcreativ / Dreamstime.com
Takeaway:
Ang malalaking data ay gumagawa ng mga alon sa industriya ng seguro, na tumutulong sa mga gawain tulad ng pagtukoy ng mga rate at pag-alam ng pandaraya.
Malaking data ang gumawa ng isang makabuluhang epekto sa industriya ng seguro. Sa tulong ng malaking data, ang mga kumpanya ng seguro ay nagawang makalkula ang mga panganib nang mas tumpak at mag-alok ng mas mahusay na mga premium sa mga customer, mahulaan at kontrolin ang mga mapanlinlang na pag-angkin at mag-alok ng mga personal na produkto ng seguro. Upang gawin ang nasa itaas, ang mga kumpanya ng seguro ay nagsasagawa ng input mula sa isang bilang ng mga mapagkukunan, tulad ng maaaring magsuot ng mga aparatong medikal, na naging boon sa sektor ng seguro sa medikal. Bagaman ang industriya ng seguro ay nagbabago na ng mga pamamaraan ng panganib at premium pagkalkula nito, pagtuklas at pag-aalok ng pandaraya, ang pagkakaroon ng mas maraming data ay nadagdagan ang katumpakan at pinagana ang mga kumpanya ng seguro upang mahulaan ang panganib nang mas tumpak kaysa sa dati. (Upang malaman ang higit pa tungkol sa mga masusuot na aparato at kalusugan, tingnan kung Paano Mapapanatili kang Malusog ang IoT Data Analytics & Personal Fitness Device.)
Seguro sa Seguro nang Walang Malalaking Data
Ang malaking data ay medyo kamakailan-lamang na kababalaghan, at malinaw na ang industriya ng seguro ay naiiba nang wala ito. Kaya paano gumana ang industriya ng seguro nang walang malaking data? Tingnan natin ang ilang mga sitwasyon:
- Pagkalkula ng peligro - Isinasaalang-alang ng mga kumpanya ng seguro ang isang bilang ng mga kadahilanan bago makalkula o masuri ang mga panganib. Halimbawa, sa kaso ng seguro sa medikal, isinasaalang-alang ang mga kadahilanan tulad ng edad, profile ng kalusugan, paninigarilyo o alkoholismo. Ang premium ay nakasalalay sa pagtatasa ng panganib. Ang paraan ng pagtatasa ng peligro gayunpaman, ay hindi isinasaalang-alang ng maraming iba pang mga kadahilanan; napalampas ito ng isang 360-degree na pagtingin sa mga panganib.
- Ang pandaraya ng pandaraya - Ang mga paghahabol na pandaraya ay isang saksak para sa industriya ng seguro at inilapat nito ang ilang mga pamamaraan ng pagtuklas ng pandaraya. Halimbawa, kung ang isang tao ay gumawa ng pandaraya na pag-angkin, maiimbak ng insurer ang mga detalye ng nag-aangkin at tanggihan ang mga paghahabol mula sa parehong nag-aangkin sa hinaharap. Gayunpaman, hindi nito napigilan ang mapanlinlang na mga pag-angkin mula sa paglaganap. Malinaw, ang mga insurer ay kailangang gumawa ng ibang bagay tungkol dito.
- Mga personal na produkto - Ang mga kompanya ng seguro ay palaging nag-aalok ng mga produkto na naaayon sa isang tiyak na lawak. Gayunpaman, ang mga produkto ay hindi naayon sa isang indibidwal na batayan, sa halip sa isang grupo o batayan ng kategorya. Halimbawa, ang ilang mga produkto ng seguro ay idinisenyo para sa mga ehekutibo sa pagitan ng edad na 30 at 45 at ang kanilang posibleng mga pangangailangan, ngunit laging mahirap na matustusan ang mga indibidwal na pangangailangan sa mga naturang produkto.
Malaki na impluwensya sa Datas sa Industriya ng Seguro
Mahalagang maunawaan na ang malaking data ay hindi nagdala ng anumang pangunahing pagbabago sa mga paraan ng industriya ng seguro tungkol sa negosyo nito. Pinagana lamang nito ang mga insurer upang masuri ang panganib at maunawaan ang mga pangangailangan ng customer nang may mas tumpak. Ibinigay sa ibaba ay isang paglalarawan kung paano naiimpluwensyahan ng malaking data ang industriya ng seguro.
Ang mga magagamit na aparato tulad ng Apple Watch at ang mga tracker ng aktibidad ng Fitbit, na maaaring masubaybayan ang profile ng aktibidad ng isang tao at iba pang mga aspeto ng pamumuhay, ay naiimpluwensyahan nang malaki kung paano masuri ang panganib ng mga kumpanya ng seguro. Ang mga naturang aparato ay nagbibigay ng maraming data sa mga insurer batay sa kung saan ang mga insurer ay maaaring dagdagan ang kawastuhan ng kanilang pagsusuri sa peligro. Ayon sa Accenture, ang isang-katlo ng mga kumpanya ng seguro ay nag-aalok ngayon ng kanilang mga produkto batay sa analytics mula sa mga aparatong ito. Halimbawa, si Hancock, isang kilalang tagapagbigay ng seguro, ay nag-aalok ng mga diskwento sa mga premium at mayroon ding libreng Fitbit na naisusuot na monitor. Ang mga customer ay maaaring mabawasan ang kanilang mga premium sa pamamagitan ng pagsisikap upang mapabuti ang kanilang kalusugan. Habang nagpapabuti ang kanilang kalusugan, binabawasan ang panganib at binabawasan din ang premium. (Para sa higit pa sa mga suot na suot, tingnan ang Magagamit na Tech Tech: Geek o Chic?)
Hindi mo maaaring mapabuti ang iyong mga kasanayan sa pag-programming kapag walang nagmamalasakit sa kalidad ng software.