Nilalaman
- Ang AI Future ay Dadalhin Oras sa Pagdating
- Paano Binubuo ng AI ang Kasalukuyan at Malapit na Hinaharap
- Walang Mga bug, Walang Stress - Ang Iyong Hakbang sa Hakbang Patnubay sa Paglikha ng Software na Pagbabago ng Buhay nang Walang Pagsira sa Iyong Buhay
- Pag-ampon ng Robotic Proseso ng Proseso
- Pagbabawas ng Human Labor
- Pagpaplano para sa Hinaharap
Pinagmulan: Visual Generation / Dreamstime.com
Takeaway:
Ang industriya ng pagbabangko ay nagsisimula upang yakapin ang mga AI at digital na mga ari-arian sa isang pagsisikap na ilagay sa lugar na pag-cut-edge detection at upang mabawasan ang workload ng tao.
Upang mapanatili ang bilis ng negosyo at ang mga banta sa seguridad sa kapaligiran ngayon, ang mga institusyong pinansyal ay kailangang pagbutihin ang kahusayan at bumuo ng mga makabagong pangangalaga upang pamahalaan ang panganib. Ang pagsulong ng artipisyal na intelektwal (AI) at digital assets ay ginagawang posible, pagpapabuti ng pagganap habang binabawasan ang oras at gastos sa pagproseso. Kahit na ang ilan sa mga pagsulong na ito ay ginagamit na, ang antas ng pagiging sopistikado ay umunlad sa isang sukat na ang industriya ng pagbabangko ay mai-set up nang ibang naiiba sa susunod na dekada.
Sa isang pakikipanayam, si Henry James, tagapagtatag at representante ng CEO ng Fincross International, ay inilarawan kung ano ang tinawag niyang "helicopter view ng mga bangko na gumagamit ng AI sa mga unang yugto." Ipinaliwanag niya na sa mga malalaking bangko ay may pag-unawa na ang AI ay isasama sa maraming mga lugar, mula sa kung paano mas mahusay na pamahalaan ang peligro ng mga merkado sa pananalapi, seguridad ng data at mga isyu sa pagsunod.
"Pangalanan mo, ito," aniya, maaaring mailapat ang AI sa "halos anumang panganib na kinakaharap ng isang bangko." Naniniwala rin siya na magkakaroon ng malaking paglaki sa naturang mga gamit.
Ang AI Future ay Dadalhin Oras sa Pagdating
Sa kasalukuyan mayroong ilang mga limitasyon sa pag-aampon ng AI dahil sa ang katunayan na ang mga eksperto sa larangan ay "masyadong mahirap at masyadong mahal." Dahil dito, ang pag-deploy ay nangangailangan ng isang malaking pamumuhunan. Ang gastos na kasama ng kawalan ng katiyakan at isang pag-aatubili upang palayain ang mga sistema ng legacy ay kung bakit ang ilang mga bangko ay nag-aalangan pa ring ganap na yakapin ang AI sa puntong ito.
Ipinaliwanag niya, "Hindi ka maaaring maging sigurado kung ano ang kalalabasan at ang tagumpay at kawastuhan ng AI ay" nasa daan. Kahit na ang likas na katangian ng pag-aaral ng makina ay magsulong sa paglipas ng panahon, "nangangailangan ito ng tuluy-tuloy na pagpipino" na isinasaalang-alang "mga bagong banta at panganib na hindi pa nakatagpo ng AI." Gayundin, ang pagdadala sa sopistikadong mga solusyon sa AI ay nangangahulugang pag-alis sa "lumang paaralan "Pag-setup ng software na namuno sa industriya.
Makikita natin na nagbibigay daan, bagaman, dahil ang hinaharap ay kabilang sa mga may kakayahang gumamit ng kakayahang umangkop na tech. "Sa palagay ko ay pasulong na, ang mga stacks ng teknolohiya ay kailangang may kakayahang umangkop, pagsasama sa maraming iba pang mga solusyon," ayon kay James. "Ang antas ng pagpapasadya at pagsasama ay kailangang maging makabuluhang mas nababaluktot kaysa sa mga solusyon na ginagamit ngayon."
Ngunit, hindi dapat asahan na makita ng isang tao ang nangyayari sa magdamag. "Ang panahon ng paglilipat ay tatagal ng mga taon upang lumayo mula sa mga sistema ng pamana sa isang mas malawak na paggamit ng fintech at artipisyal na katalinuhan." Tinatantya niya na darating sa "susunod na gen ng banking" bilang "ang pamantayan ay aabutin paitaas ng 10 taon." (To matuto nang higit pa sa fintech, tingnan kung Ano ang $ # @! Ay Fintech?)
Paano Binubuo ng AI ang Kasalukuyan at Malapit na Hinaharap
Bagaman nakikita ni James ang totoong hinaharap ng AI na paparating pa sa kalsada, ang mga alalahanin tungkol sa cybersecurity ay nagmamaneho sa mga bangko upang makahanap ng mas mahusay na mga solusyon kaysa sa pagpapatunay na dalawang salik na napatunayan na hindi ligtas. Habang sila ay "mas mahusay pa kaysa sa mga password na alphanumeric," aniya, "ang mga hacker ay nakahanap ng mga paraan upang makaligtaan ang mga ito."
Walang Mga bug, Walang Stress - Ang Iyong Hakbang sa Hakbang Patnubay sa Paglikha ng Software na Pagbabago ng Buhay nang Walang Pagsira sa Iyong Buhay
Hindi mo maaaring mapabuti ang iyong mga kasanayan sa pag-programming kapag walang nagmamalasakit sa kalidad ng software.
Sa Fincross, mayroong isang koponan na aktibong nagtatrabaho sa mga pagbabago sa AI sa pagtuon nito sa mga kasangkapan sa pangangalakal para sa merkado ng cryptocurrency, dahil tumutok ito sa mga digital assets. Kasama sa mga ito ang pagbuo ng biometric AR para sa nangungunang tech sa pagbabawas ng pandaraya. Ang isa sa mga solusyon nito ay malapit nang ilunsad.
Para sa mga kalakal na kinasasangkutan ng milyon-milyon, ang bangko ay nagpayunir ng isang paraan upang magamit ang app upang matiyak na ito ay talaga ang may-hawak ng account na nag-uutos. Ipinaliwanag ni James na gumagana ito sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang maikling video sa isang silid na pinili ng gumagamit, kung nasa bahay man o sa isang tanggapan, na nagpapakita ng paligid at ipinapadala sa bangko. Pagkatapos kapag ang isang order ng kalakalan o pag-alis ng makabuluhang halaga ay dumarating, hihilingin ng bangko ang isang pagbabalik sa parehong kapaligiran na maaari nilang pareho geolocate sa pamamagitan ng telepono at tumutugma sa pagkakakilanlan ng video sa pamamagitan ng app.
Ang dagdag na hakbang na ito ay hindi kinakailangan para sa iyong average na uri ng kilusan ng pondo, ngunit, sinabi ni James, ang mga tao ay handa na "pumunta sa karagdagang haba upang maprotektahan ang kanilang sarili pagdating sa mga transaksyon ng milyon-milyong o bilyun-bilyong dolyar."
Pag-ampon ng Robotic Proseso ng Proseso
Gumagamit na rin ang mga bangko ng paggamit ng robotic process automation (RPA). Kabilang sa mga ito ay ang BNY Mellon, na nagsimulang maglagay ng mga bots bilang isang paraan ng pag-capitalize sa mga kakayahan ng AI upang mabawasan ang mga gastos at pagbutihin ang kahusayan sa pagpapatakbo mga tatlong taon na ang nakalilipas. Marahil ang iba ay susundin, dahil ang RPA ay isang lugar ng paggasta na hinuhulaan ng Forrester ay lalago sa $ 2.9 bilyon sa loob ng dalawang taon.
Mahalaga ang pagtitipid ng gastos. Sa 2017 iniulat ng Reuters na tinantya ng bangko ang isang taunang pagtitipid ng $ 300,000 bilang resulta ng paglilipat mula sa mga manu-manong proseso na ginawa ng mga tao patungo sa automation na pinagana ng mga bot. Tulad ng para sa kahusayan, iniulat ng bangko ang mga sumusunod na numero:
100% katumpakan sa mga pagpapatunay ng pagsasara ng account sa buong limang mga sistema
88% na pagpapabuti sa oras ng pagproseso
66% pagpapabuti sa trade entry turnaround oras
¼-segundo robotic pagkakasundo ng isang nabigong kalakalan kumpara sa 5-10 minuto ng isang tao
Ang teknolohiyang pinagtibay ng bangko para dito ay ang Blue Prism. Sa video sa ibaba, ipinaliwanag ni Dave Moss, CTO at co-founder ng Blue Prism kung paano gumagana ang Blue Prism Robotic Automation Software Platform:
Ang ideya ay ang robotic automation na pinapatakbo ng AI ay maaaring tulay ang mga gaps na kasalukuyang umiiral sa pagpapatupad ng teknolohiya na nangangailangan ng interbensyon ng tao.
Pagbabawas ng Human Labor
Ang sumusunod na natural mula sa pag-aalis ng pangangailangan para sa pagkakasangkot ng tao ay isang pagkawala ng pangangailangan para sa paggawa ng tao at mas kaunting mga trabaho para sa mga tao dahil ang gawain ay magagawa nang mas mahusay at mas maaasahan nang wala sila. Iyon ang spin Sandeep Gawade, operating manager para sa BNY Mellon sa Pune, India, ang nagbigay dito:
Ang mga robot ay maaasahan at naghahatid ng kung ano ang idinisenyo upang maisagawa. Hindi sila apektado ng mga kadahilanan tulad ng workload, absenteeism, attrition, stress, o holiday. Sa katunayan binabawasan nila ang panganib at pagbutihin ang kalidad sa isang kinokontrol na kapaligiran.
Nagdagdag din siya ng ilan sa mga karaniwang uri ng pangangatwiran na ang higit na rote na gawa ng mga robot ay nangangahulugang mas kawili-wiling gawain para sa mga tao: "Ang automation ay naglalabas ng ating mga tao upang tumuon sa mga aktibidad sa paggawa ng desisyon. Tinatanggal din nito ang tedium - inaarkila namin ang mga tao na may advanced na mga kasanayan upang pag-aralan ang data, at nakakalungkot sa kanila na gumastos ng 30% hanggang 40% ng oras ng kanilang trabaho sa mga rote task. Sa tulong ng mga robotics, maaari naming dagdagan ang kanilang kahusayan at matulungan silang mag-focus sa mas produktibong trabaho, kasama ang mga direktang pakikipag-ugnay sa mga kliyente. "
Ngunit hindi mo kakailanganin ang mga advanced na kasanayan sa analytics upang mahulaan na ang pagputol ng 30% hanggang 40% ng oras ng trabaho ay hindi maiiwasang nangangahulugang aalisin ang 30% hanggang 40% ng headcount. Iyon ang isang pangunahing pag-aalala na mayroon si James para sa hinaharap na AI-powered. "Ang mga back office ngayon ay maaaring maging sa libu-libong mga empleyado," sabi niya. "Ang isang napakalaking halaga ay papalitan ng AI." (Ang isa pang malaking pagsulong sa fintech ay mobile banking. Alamin ang higit pa sa Ang Epekto ng Mobile Banking.)
Pagpaplano para sa Hinaharap
Ang katotohanan na magkakaroon ng mas kaunting mga trabaho na makukuha sa mga bangko, pati na rin sa iba pang mga industriya na higit na umaasa sa AI at mas kaunti sa paggawa ng tao, ay isang pangunahing isyu na nangangailangan ng pagpaplano para sa isang napapanatiling ekonomiya. Ang isa pa ay ang regulasyon ng AI mismo.
"Ang mga regulator sa pananalapi ay nararapat na makarating sa mga dalubhasa sa fintech," sinabi ni James, at ang AI ay ang lugar na "magkakaroon ng pinakamalaking epekto sa hinaharap ng anumang bangko." Inaasahan niyang ang paghubog ng mga regulasyon para sa AI ay "pagpunta upang maging isang maliit ng isang minahan. "
Ngunit kinakailangan ang regulasyon dahil posible para sa AI na gagamitin hindi lamang upang kontrahin ang pandaraya ngunit upang ipagpatuloy ito. Ipinaliwanag niya na maaari itong itakda sa isang paraan na "itinatago at manipulahin ang mga merkado, na isang malubhang banta sa mga sumusunod na operasyon ng mga bangko, pati na rin ang bawat patayo na nagpapatupad ng paggamit ng AI."
Ito ay isang malubhang problema, James stresses, dahil kapag "AI ay ginagamit sa buong potensyal nito, maraming beses na mas sopistikado kaysa sa mga tao." At iyon ang dobleng talim na likas na nauna sa AI: Ito ay napakalakas. puwersa na maaaring madagdagan ang kahusayan, ngunit maaari rin itong magkaroon ng negatibong mga kahihinatnan kapag nakadirekta para sa mga hindi magandang layunin o kapag tinatanggal nito ang mas maraming mga trabaho kaysa sa sinusuportahan nito.